ISA,연저펀 이슈 정리, 이렇게 하세요(포트폴리오 공개)

역시나 이슈가 되었습니다 허허..

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 이전에 ISA종목 제가 찾아본 링크라 참고세용.

포스팅 시작해볼게요 !

https://blog.naver.com/make_money_/223715645062

ISA 계좌에 투자하려고 직접 찾아본 지수, 배당, 커버드콜 ETF 리스트 대공개

 

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📌 주요 변화 & 영향

❌ 과세 이연 및 저율 과세 혜택 소멸

• 기존에는 국세청이 15%를 대신 납부 후, 연금 계좌 만기 시 저율 과세(3.3~5.5%) 적용 가능
• 개편 후에는 투자자가 바로 85원 지급받아 추가 세제 혜택 없음

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❌ 해외 배당 ETF의 절세 효과 사라짐

• 대표적으로 ‘OOO미국배당다우존스’ 시리즈 같은 해외 배당 펀드들은 절세 장점이 감소

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⚠ 이중 과세 논란 발생 가능성

• 개편 후에도 연금 계좌 개시 시, 기존처럼 연금소득세(3.3~5.5%) 부과 예정
• 결과적으로 미국 15% + 연금 소득세 부과로 이중 과세 논란 발생

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금액은 그냥 예시입니다.

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이해하기 쉽게 더 설명해볼게요!!ㅎㅎ

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✅ 배당금 이연 과세 폐지 & 초고배당 상품 불리한 이유

기존 배당금 이연 과세(과세를 뒤로 미뤄 복리 효과 가능) → 정부가 세금 회수 지연됨

이를 없애면서 초고배당 상품이 상대적으로 불리해짐

배당소득세 15.4% 부담, 반면 수익분(차익) 과세는 9.9% → 배당보다는 차익 중심 상품이 유리

✔ 고배당 상품 투자 시 세금 구조 고려 필요

✔ 장기적으로 복리효과 감소 가능성

기존 1배수 배당(일명 K슈드..솔미당, 미배당 같은것들) vs 배당 커버드콜 예시 적어봤습니다.

둘다 타격은 받습니다만.. 커버드콜 상품이 덜 하네요

옵션프리미엄은 과세대상이 아니기 때문이죠

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✅ 국내 배당 ETF 과세 영향 정리

✔ 이번 과세 변경은 외국납부세액공제와 관련된 사항 → 국내 배당 ETF에는 영향 없음

✔ 국내 배당주 및 배당 ETF는 여전히 ISA 계좌에서 절세 혜택 가능

✔ 국내 배당 ETF 특징

• 안정성: 배당 기반 투자로 상대적으로 변동성이 낮음
• 절세 효과: ISA 계좌를 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있음

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📌 예시 ETF

• PLUS 고배당주
• TIGER 은행고배당플러스TOP10
• 현대차, 기아
• DB손해보험, 삼성화재
• 현대엘리베이터, 롯데지주, 롯데쇼핑, GS, 제일기획

👉 국내 배당 ETF는 안정성과 절세 효과를 동시에 누릴 수 있어 대안으로 적합

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✅ 국내 주식 중심 투자자는 영향 없음

• 국내 주식 및 국내 배당 ETF는 기존처럼 과세 혜택 유지
• ISA/연금계좌의 건보료 회피 및 연말정산 세액 공제 혜택도 여전히 유효

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📌 대응 전략

✔ 해외 배당 ETF 투자 시 절세 효과 감소 → 국내 배당 ETF 혹은 고배당 주식으로 대안 고려

✔ 연금 계좌에서 해외 배당펀드 보유 시 과세 부담 증가 → 절세 전략 및 포트폴리오 점검 필요

✔ 기재부 & 금융투자협회, 세액 공제 방식 추가 논의 예정

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최종결론은

미국투자 지수 비중을 늘리고..배당분야는 국내etf나 국내고배당상품.. 현대차, 기아, DB손해보험등.. 그리고 미국쪽은 커버드콜 상품이 들어간 상품을 추천드립니다

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이상 마무리며 제 isa계좌 오픈하고 갑니다 ㅎㅎ

모두 성투하시길..!!!

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